擔(dān)保常識(shí)

隨著債權(quán)人自我保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，金融借款案件的貸款人在簽訂貸款合同時(shí)，可能需要對(duì)方同時(shí)提供物的擔(dān)保和人的擔(dān)保，在物的擔(dān)保和人的擔(dān)保同時(shí)存在的情況下，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保的順序尤為重要。

【基本案情】2012年3月29日，乙公司與甲小貸公司簽訂借款合同，約定乙公司向甲小貸公司借款400萬元，月利率18%。，借款期限為5個(gè)月，于2013年6月18日到期，按月結(jié)息，利隨本清;逾期歸還則按借款憑證約定利率加付20%的罰息;因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，借款人承擔(dān)由此產(chǎn)生的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等一切費(fèi)用;為此，丙公司與甲小貸公司簽訂最高額抵押合同，以其商業(yè)用地為乙公司向甲小貸公司最高貸款額480萬元的貸款提供最高額抵押擔(dān)保。丁公司與甲小貸公司簽訂保證合同，承諾對(duì)乙公司的上述借款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。合同簽訂后，甲小貸公司依約向乙公司發(fā)放了全部貸款。丙公司依約辦理了抵押登記。后乙公司未按約償還欠款，故甲小貸公司訴至法院。庭審中，丁公司認(rèn)為該債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保，保證人應(yīng)對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。
昆山法院一審判決：乙公司歸還甲小貸公司借款本金、利息、罰息，并賠償律師費(fèi);甲小貸公司有權(quán)就抵押土地優(yōu)先受償;丁公司對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。
【點(diǎn)評(píng)】隨著債權(quán)人自我保護(hù)意識(shí)的加強(qiáng)，金融借款案件的貸款人在簽訂貸款合同時(shí)，可能需要對(duì)方同時(shí)提供物的擔(dān)保和人的保證，在物的擔(dān)保和人的保證同時(shí)存在的情況下，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保的順序尤為重要。根據(jù)《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán);沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán);第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。本案中，貸款人、借款人、抵押人就實(shí)現(xiàn)債權(quán)的方式并無明確約定，所抵押財(cái)產(chǎn)非借款人本人的財(cái)產(chǎn)，因此，即使在有擔(dān)保人提供了財(cái)產(chǎn)作為抵押的情況下，貸款人仍可要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

來源：江蘇法制晚報(bào)