但是在經(jīng)濟下行周期，擔保機構(gòu)作為第二還款人，一旦貸款發(fā)生不良，由于其收取的擔保費很低，發(fā)生代償之后，其損失比銀行還要慘重。但若擔保機構(gòu)收取高額的擔保費，又背離了用擔保企業(yè)來促進中小企業(yè)融資成本下降的初衷?！彼f。 “很多商業(yè)性的擔保機構(gòu)目前并不實質(zhì)從事?lián)I(yè)務，而是偏離了初心，轉(zhuǎn)而放高利貸?！倍ｍ蹈嬖V記者。為解決這些問題，發(fā)揮政府支持和主導作用是監(jiān)管層構(gòu)建我國融資擔保體制重要著力點。業(yè)內(nèi)人士也表示，政策性金融機構(gòu)符合擔保的本質(zhì)屬性。曾剛就認為，擔保的主要作用是承擔剩余風險，并且通過這種剩余風險的承擔、以比較低的商業(yè)成本來完成風險分擔，撬動商業(yè)性金融進入到政策引導的領域，比如小微企業(yè)或政策性新興行業(yè)。從國際上的實踐來看，擔保也是政策性業(yè)務而非商業(yè)性業(yè)務，比如，德國設有擔保銀行，其本身就是一個政策性的金融機構(gòu)?！安豢煞裾J商業(yè)性的擔保機構(gòu)未來仍有發(fā)展空間，但是在成熟的模式下，政策性機構(gòu)還是應該占主體地位?！痹鴦傉f。國務院去年8月印發(fā)了《關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》。該文件在基本原則方面明確提出，對于服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領域、關系經(jīng)濟社會發(fā)展大局的融資擔保業(yè)務，尊重其準公共產(chǎn)品屬性，政府給予大力扶持，并提出了發(fā)展目標：小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務較快增長、融資擔保費率保持較低水平，小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保在保戶數(shù)占比五年內(nèi)達到不低于60%。實際上，除了即將正式成立的國家融資擔?；?，不少地方政府已經(jīng)在探索一套政府、銀行和擔保機構(gòu)共同承擔風險的機制。安徽省探索出了“4321”政銀擔合作模式，“4321”具體是指對單戶2000萬元以下的貸款擔保業(yè)務，由融資擔保公司、安徽省信用擔保集團、銀行、當?shù)卣?，按?∶3∶2∶1的比例承擔風險責任。國務院融資擔保部際聯(lián)席會議辦公室印發(fā)的《關于學習借鑒安徽擔保經(jīng)驗推進政銀擔風險分擔機制建設的通知》顯示，經(jīng)測算，新模式下政府投入1億元財政資金可撬動100億元貸款注入小微企業(yè)和“三農(nóng)”領域，銀行信貸風險敞口較自主發(fā)放貸款下降80%，融資擔保公司承受能力提升2.5倍?！罢畱摳冒l(fā)揮風險承擔和引導的作用，在一定的基礎、范圍和準則之下，帶動更多的商業(yè)金融機構(gòu)介入融資鏈條，形成多層次的融資體系，真正緩解企業(yè)融資難、融資貴的問題?！痹鴦傉f。