行業(yè)資訊

近年來，受經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，實(shí)體企業(yè)運(yùn)行困難等因素的影響，中小企業(yè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)上升，導(dǎo)致融資擔(dān)保領(lǐng)域的代償率上升，一些融資擔(dān)保公司遭遇了“生存難題”。

在此背景下，重慶市加大了對(duì)融資擔(dān)保行業(yè)的扶持力度。

近日，重慶市政府印發(fā)了《重慶市促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展實(shí)施方案的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《方案》”）?！斗桨浮诽岢黾涌彀l(fā)展主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的新型融資擔(dān)保行業(yè)，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，加大政策扶持力度，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。

近年來，受經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，實(shí)體企業(yè)運(yùn)行困難等因素的影響，中小企業(yè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)上升，導(dǎo)致融資擔(dān)保領(lǐng)域的代償率上升，一些融資擔(dān)保公司遭遇了“生存難題”。

在此背景下，重慶市加大了對(duì)融資擔(dān)保行業(yè)的扶持力度?！斗桨浮诽岢鰣?jiān)持政策扶持與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合，提高行業(yè)對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的服務(wù)能力。大力發(fā)展小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域擔(dān)保業(yè)務(wù)，將小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保費(fèi)率保持在較低水平，力爭(zhēng)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保戶數(shù)占比五年內(nèi)達(dá)到75%。

與此同時(shí)，《方案》還提出了一系列行業(yè)監(jiān)管措施。包括推行機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管機(jī)制、加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控、建立負(fù)面清單制度等。

拓展融資途徑

《方案》提出，應(yīng)分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用。在壯大資本實(shí)力方面，《方案》提出建立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金的市場(chǎng)化持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，探索多元化資本金補(bǔ)充渠道，支持通過資本市場(chǎng)掛牌上市、發(fā)行債券、引入私募股權(quán)投資基金等渠道融資。

此外，對(duì)再擔(dān)保公司和主要開展為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)、具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立國資、財(cái)政出資與市場(chǎng)化渠道相結(jié)合的資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，鼓勵(lì)做大做強(qiáng)。

而在現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)操作過程中，不少融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)都遇到過類似的資金困境，即擔(dān)保服務(wù)的實(shí)體企業(yè)一旦出現(xiàn)資金問題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在銀行的一大筆保證金將被凍結(jié)，這加深了企業(yè)與銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的資金危機(jī)。

針對(duì)這一問題，《方案》也提出了解決的辦法?！斗桨浮诽岢鼋y擔(dān)合作機(jī)制。對(duì)納入再擔(dān)保體系的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照市場(chǎng)化原則，提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件，對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”項(xiàng)目?jī)?yōu)先提供信貸支持。

而此前，《國際金融報(bào)》記者采訪多位業(yè)內(nèi)人士表示，政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)或?qū)⒊蔀樾乱荒曛械臉I(yè)務(wù)亮點(diǎn)。

2015年8月，國務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》出臺(tái)，業(yè)內(nèi)稱“43號(hào)文”?！?3號(hào)文”第一次明確融資擔(dān)保是普惠金融體系的重要組成部分，充分肯定了融資擔(dān)保對(duì)支持小微企業(yè)，扶助“三農(nóng)”，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新等方面具有重要作用。

鼓勵(lì)全牌照發(fā)展

在充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用的同時(shí)，《方案》提出應(yīng)創(chuàng)新發(fā)展商業(yè)性融資擔(dān)保。

《方案》第六條提出，在小微企業(yè)和“三農(nóng)”等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)之外，發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，支持商業(yè)性融資擔(dān)保在市場(chǎng)化較高的領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展，與政府性融資擔(dān)保形成適度錯(cuò)位、適度競(jìng)爭(zhēng)的良好格局。

此外，《方案》還提出，應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，積極發(fā)展債券擔(dān)保等直接融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，穩(wěn)妥發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)融資擔(dān)保等新型擔(dān)保業(yè)務(wù)。

值得一提的是，《方案》提出探索發(fā)展混合所有制擔(dān)保公司，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，支持發(fā)展以融資擔(dān)保為主業(yè)的全牌照、多元化的金融控股集團(tuán)，實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)。

而就在重慶市發(fā)布《方案》的前一天，瀚華金控牽頭發(fā)起籌備重慶富民銀行正式獲批。此前，瀚華金控曾在4月6日發(fā)布公告透露，擬聯(lián)合重慶優(yōu)秀民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立重慶富民銀行，注冊(cè)資本金30億元。其中瀚華金控占股30%，為第一大股東。

而根據(jù)其官網(wǎng)顯示，瀚華金控正是以擔(dān)保業(yè)務(wù)起家，目前發(fā)展成為首家登陸國際資本市場(chǎng)的全國性普惠金融服務(wù)集團(tuán)。旗下業(yè)務(wù)板塊包括融資擔(dān)保、小額貸款、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融保理、資本管理、融資租賃等綜合性金融服務(wù)。

分類監(jiān)管機(jī)制

《方案》第十六條顯示，對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管評(píng)價(jià)，將服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”情況與監(jiān)管評(píng)價(jià)掛鉤，根據(jù)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果實(shí)施分類監(jiān)管。對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果達(dá)到指標(biāo)要求的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在擔(dān)保金額放大倍數(shù)、業(yè)務(wù)拓展、資金運(yùn)用等方面給予政策傾斜。對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果低于指標(biāo)要求的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管約談、限制自有資金投資比例等監(jiān)管措施，督促限期整改。

值得注意的是，《方案》與重慶市管理小額貸款公司機(jī)構(gòu)的思路較為相似。去年9月，重慶市金融辦出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防范風(fēng)險(xiǎn)工作的通知》，其中提出優(yōu)化小貸公司機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管制度。對(duì)于監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)的小貸公司支持開展金融創(chuàng)新，而對(duì)于經(jīng)營不善的小貸公司則引導(dǎo)其主動(dòng)申請(qǐng)注銷。

此外，《方案》還提出建立負(fù)面清單制度。其中，產(chǎn)能過剩和國家調(diào)控行業(yè)企業(yè)、資質(zhì)較差或有不良經(jīng)營記錄的房地產(chǎn)企業(yè)、非合規(guī)從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)以及高利息貸款業(yè)務(wù)都在“負(fù)面清單”上。《方案》要求融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為上述企業(yè)或業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，同時(shí)規(guī)定為單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過監(jiān)管規(guī)定上限。

《方案》同時(shí)提出應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控以及提高監(jiān)管信息化水平?！斗桨浮诽岢鰬?yīng)進(jìn)一步落實(shí)主監(jiān)管員制度，開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管部門、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息共享，加快推進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫有關(guān)工作，加快建立信用評(píng)級(jí)發(fā)布和信息通報(bào)制度。

(來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）